CU 채널컨설팅

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CU 채널컨설팅 by Mind Map: CU 채널컨설팅

1. 신협이 향 후 3년 내 Bank3.0 (Anytime Anywhere)을 실현 할 수 있을까?

1.1. 고객 중심적서비스를 구현 함

1.1.1. 고객 니즈 만족에 중점을 둔 상품

1.1.2. 고객상황에 맞는 서비스 제공

1.2. 중앙회 및 조합관점의 조직을 구성 함

1.2.1. 조직 구조

1.2.2. 업무 프로세스

1.2.3. 재정 지표 및 KPI

1.3. 시스템 환경을 구현 함

2. 신협이 향 후 3년 내 Bank3.0 (Anytime Anywhere)을 실현 할 수 있을까?

2.1. 재무 관점

2.1.1. 업무 생산성

2.1.2. 가입율/성장률

2.2. 이해관계자 관점

2.2.1. 외부 이해 관계자(사회, 고객)

2.2.2. 내부 (중앙회, 조합)

2.3. 프로세스 관점

2.3.1. 관계관리

2.3.2. 운영관리

2.4. 자원 관점

2.4.1. 무형자산

2.4.2. 유형자산

3. 비조합원 대출거래 활성화

3.1. 대출 대상 확대-비조합원 대출 규제 1/2 완화

3.2. 영업구역 --> 광역단위로 전환, 형평성 제고

4. 신협의 현재 상태 - 3C / FAW

4.1. 3C

4.1.1. 고객

4.1.1.1. 조합원

4.1.1.1.1. 조합원 수

4.1.1.1.2. 조합원 구분

4.1.1.1.3. 지역

4.1.1.2. 거래

4.1.1.2.1. 거래자 비율

4.1.1.2.2. 연령대 거래자 비율

4.1.1.2.3. 금융채널 이용현황

4.1.1.2.4. 여수신 현황

4.1.1.2.5. 활성

4.1.2. 각 지점마다 5천만원씩 예금자보호가능

4.1.3. 자사

4.1.3.1. 기업 이념

4.1.3.1.1. 기업 가치

4.1.3.1.2. 목표 이념

4.1.3.1.3. 슬로건

4.1.3.1.4. 기업 이미지

4.1.3.2. 서비스

4.1.3.2.1. 금융서비스

4.1.3.2.2. 특별회계사업

4.1.3.3. 채널디지털화

4.1.3.3.1. 계획 : NEW TECH 접목

4.1.3.3.2. 실행

4.1.3.4. 조직 구조

4.1.3.4.1. 조직의 형태 /협동조합

4.1.3.4.2. 조직의 구성 / 중앙회,조합 관계

4.1.3.5. 사업

4.1.3.5.1. 금융

4.1.3.5.2. 비 금융

4.1.3.5.3. 상품

4.1.4. 경쟁사

4.1.4.1. 경쟁사

4.1.4.1.1. 새마을금고

4.1.4.1.2. 단위농협

4.1.4.1.3. 수협

4.1.4.1.4. 축협

4.1.4.2. 옴니채널

4.2. FAW

4.2.1. 정책/규제

4.2.1.1. IT 규제 완화

4.2.1.1.1. 금융서비스 샌드박스

4.2.1.1.2. 금융 클라우드 제약 해소

4.2.1.1.3. 금융 당국 워킹그룹 출범

4.2.1.1.4. 마이데이터 산업 도입 : 금융위원회 18.7.18

4.2.1.1.5. 지급결제망 개발 : 오픈 뱅킹 계획 구체화

4.2.1.2. IT 관련 정책

4.2.1.2.1. 금융결제 시스템 혁신적 개방

4.2.1.2.2. 금융결제업체 체계 전면 개편

4.2.1.2.3. 규제 세제 시장 친화적 개선

4.2.2. 시장

4.2.2.1. 고객의 변화

4.2.2.1.1. 고령화 사회

4.2.2.1.2. 밀레니얼 패리

4.2.2.1.3. 정보사용 및 제공의 주체를 개인으로 변경

4.2.2.2. 금융권 서비스변화

4.2.2.2.1. 금융서비스 제공의 탈중개화

4.2.2.2.2. 금융서비스 기반 기술 분업화

4.2.2.2.3. 금융서비스 고도화

4.2.2.3. 금융산업 변화

4.2.2.3.1. 금융산업의 경쟁 심화

4.2.2.3.2. 소비자 측면

4.2.2.3.3. 금융플랫폼 선점 경쟁 가속화

4.2.3. 경제

4.2.3.1. 최저임금제

4.2.3.2. 청년 고용난

4.2.3.3. 공유 경제

4.2.3.4. 고령인구 경제 활동 참가률 증가

4.2.3.5. 구독경제

4.2.3.6. 윤리적 경제

4.2.3.7. 미중 무역 전쟁

4.2.3.8. 경제적 불평등

4.2.3.9. 정보 격차 (경제적 불평등 격화)

4.2.3.10. 경제 공동체 (지역화폐, 지역페이)

4.2.4. 국제관계

4.2.4.1. 해외 네트워크

4.2.4.2. 아시아 신협 1위

4.2.4.3. 이자율/환율

4.2.4.3.1. 지급결제 수단의 간편화 다양화

4.2.4.4. 유럽연합의 PSD2 시행 (Payment Service Directive)

4.2.4.5. 글로벌 시장 확대 및 상호 영향 강화

4.2.4.5.1. AML(자금세탁 방지) 시스템 참여

4.2.4.5.2. 레그 테크 중요성 부상

4.2.5. 기술

4.2.5.1. 언텍트 기술

5. 신협의 강점을 유지하면서도 디지털 금융환경에 대응할 수 있는 채널 디지털화 전략을 수립하는 것

6. CU 채널 디지털 전략

6.1. 산업내 경쟁

6.1.1. 조직 혁신 가속화

6.1.1.1. IT통합전략 중시

6.1.1.1.1. IT 조직의 파격적 개편

6.1.1.1.2. SSC(Shared Service Center) 중심

6.1.1.1.3. 금융 IT 자회사 역할 제고

6.1.1.2. 신기술부분 외부 전문가 영입

6.1.1.3. 신기술 분야에 경험을 쌓은 조직 내부의 인사를 중심으로 조직을 재정비

6.1.2. 빅데이터&핀테크 기반 금융혁신 서비스

6.1.2.1. 핀테크 기업 연계-빅데이터,AI, 바이오정보,온라인플랫폼-->샌드박스

6.1.2.1.1. 에이젠글로벌-우리은행 : 개인여신 신용평가

6.1.2.1.2. 핀테크

6.1.2.1.3. 피노텍

6.1.2.1.4. 집펀드-SBI 저축은행 : 아파트시세

6.1.2.1.5. 핀다

6.1.2.1.6. 한국어음중개

6.1.2.1.7. 아이패스

6.1.2.1.8. 빅밸류-KEB하나은행 : 비정형 부동산 시세 담보가치 산정

6.1.2.2. 빅데이터 분석 플랫폼 고도화에 투자 강화

6.1.2.2.1. 하나금융그룹-손님중심의 데이터 기반 정보회사로 전략 지표 설정

6.1.2.3. 금융 클라우드 실현

6.1.2.3.1. 금융 정보 외부 클라우드 환경 위탁/관리 가능

6.1.3. 오픈API 오픈뱅킹 기반 금융서비스

6.1.3.1. 카카오 뱅크 활성화

6.1.3.2. 마이데이터 사업 시행

6.1.3.2.1. 금융분야 수행사업자 : NHN페이코(주)

6.1.3.3. 은행권 공동 핀테크 오픈 플랫폼 구축

6.1.3.3.1. 글로벌뱅킹 시스템 시장 진출

6.1.3.4. 공동 결제시스템=오픈뱅킹 구축

6.1.3.4.1. 교차상품 판매(카드+대출)

6.1.3.4.2. 지급 결제망 개방

6.1.3.4.3. 결제 수수료 1/10수준으로 낮아짐

6.1.4. 차세대 시스템 전략 변화

6.1.4.1. 금융권의 기술적, 경영 전략적 과도기

6.1.4.2. 계정계 유지/정보계 중심 진행

6.1.4.3. 클라우드 확산 대응

6.1.4.3.1. 프라이빗 클라우드 구축

6.1.4.3.2. x86 / 리눅스’ 기반의 시스템 환경 염두

6.2. 잠재적 진입자-2기 인터넷전문은행

6.2.1. 토스뱅크

6.2.2. 라인뱅크

6.2.3. 키움증권

6.3. 대체제-비금융권

6.3.1. 마이데이터 에이전트

6.3.2. 핀테크 결제사업자

6.3.2.1. 토스

6.3.2.1.1. 계좌 통합 조회

6.3.2.1.2. P2P 거리

6.3.2.1.3. 간편 이체

6.3.2.2. 네이버 페이

6.3.2.3. 카카오 페이

6.3.3. 크라우드 펀딩

6.4. 공급자 (조합)

6.4.1. 중앙회가 교섭력이 낮다

6.4.1.1. 중앙회 운영을 위한 조합의 기금 지원

6.4.1.2. 중앙회 거버넌스는 조합

6.4.2. 조합의 독립적 운영

6.4.2.1. 영리사업 개별 진행

6.4.2.2. 특별회계사업

6.4.2.3. 조합별 상품 최적화

6.4.2.4. 조합별 마케팅 활동

6.5. 구매자 (조합원)

6.5.1. 구매자의 부정적 브랜드 이미지

6.5.1.1. 제2금융권에서의 위상이 낮다

6.5.1.2. 상품운용 및 서비스가 제1금융권 보다 낮음

6.5.1.3. 지역색으로 접근하기 쉽지 않음

6.5.1.4. 1금융을 이용하지 못하는 고객들이 이용하는 은행

6.5.1.5. 고객 친화도가 높다고 강조하는 것에 대한 점문성이 떨어죠 보임

6.5.1.6. 어수선한 지점 분위기

6.5.1.7. 정보 접근성이 떨어짐

6.5.1.8. 은행권이 가져야 하는 이미지 부재 (신뢰성, 전문성, 안정성, 투명성)

6.5.2. 공동유대 광역화

6.5.2.1. 지역별 규모, 발전의 정도차로 조합별 양극화

6.5.2.2. 농어촌 및 공동화 진행 지역 절대적 인구 부족

6.5.2.3. 협소한 금융유대로 금융선택권 제한

6.5.2.4. 공동유대 광역화 추진으로 조합간 경쟁

6.5.3. 신협의 거래 경험 부정적

6.5.3.1. 거래 편리성이 떨어진다

6.5.3.1.1. 모바일뱅킹, 인터넷뱅킹 사용성 저하

6.5.3.1.2. 상품 및 서비스 혜택에 대한 정보 부족

6.5.3.2. 같은 지역내 지점이 여러개이며, 지점마다 이율이 상이함

6.5.3.3. 직원의 전문성이 떨어짐

6.5.3.4. 업무 시스템 낙후 됨

6.5.3.5. 상품의 다양성이 떨어짐

7. 1. 신협의 현재 상황 (시장 시점, 경쟁사 시점) 2. 사업은 어떠한 모습을 목표로 삼을 것인가 3. 3~5년 후의 목표 함수를 어디에 둘 것인가 (상대적 지위 유지 혹은 시장 활성화 등등) 4. 그때의 강점, 신협다운 승리 패턴은 어떻게 그릴 것인가 5. 그것을 수치로 어떻게 표현할 것인가

8. 무엇을 하는가? (목표)

8.1. 내부적/외부적 최적의 채널 구조 정의

8.2. 동일한 고객 경험 가치 제공

8.3. 새로운 경영방침에 대응 가능한 채널 벨류체인 재 구축 및 각 채널간 유기적 연계 방안 마련을 목표로 함

8.4. 어떻게 되면 좋은가?

9. 어떤 방법으로 하는가? (방법)

9.1. 밸류체인 재구축

9.2. 대면채널 / 비대면 채널 유기적 연계 방안 마련

10. 신디지털 금융시장

10.1. 패러다임 전환 (Competitor)

10.1.1. 은행간 무한 경쟁 (저금리,인터넷전문은행, 저축은행, 핀테크 기업 등)

10.1.2. New Tech접목

10.1.2.1. 맞춤형금융서비스

10.1.2.2. 금융플랫폼 구축

10.1.2.3. 지급결제 수단의 간편화 다양화

10.1.2.4. 신용평가 체제 고도화

10.1.2.5. 비대면 금융거래 확대

10.1.3. 디지털기반 옴니채널(대면/비대면 채널 융함)

10.2. 신협DT (Company)

10.2.1. 비즈니스 모델 변혁

10.2.1.1. CRM 전략방향 수립

10.2.1.2. 조합 네트워크 강화 준비

10.2.1.2.1. 모바일상품권

10.2.1.2.2. 쿠폰

10.2.1.3. 대면 채널의 업무 효율화(디지털 적용)

10.2.1.4. 비대면 대출상담,신용대출 개발

10.2.2. 기술적 변혁

10.2.2.1. 핀테크 기업 발굴 지원

10.2.3. 조직과 문화 변혁

10.2.3.1. 신협 핀테크 추진선언(디지털휴먼)

10.2.3.2. 사회적 금융 지원

10.2.3.3. IT조직 개편

10.2.3.3.1. 디지털혁신팀 신설

10.2.3.3.2. IT 조직 컨설팅 진행

10.2.4. 사회적 금융을 신협의 NEW 사업 모델화

10.2.4.1. 유망한 대출 대상 발굴

10.2.4.1.1. 대출상품 출시

10.2.4.1.2. 이차보전

10.2.4.1.3. 직접투자

10.2.4.1.4. 타 기금 출연

10.2.5. 2019현 신협 사업 추진 -->협동조합 정신 기반사회적 가치 실현

10.2.5.1. 포용금융 실천(상품출시)

10.2.5.1.1. 다자녀 가구주거안정대출 상품 출시

10.2.5.1.2. 어부바 예탁금 출시 예정, 금융과 헬스케어서비스

10.2.5.2. MOU(중앙회 경영개선명령) 탈피

10.2.5.2.1. 사회적 경제조직 지원 재원 마련

10.2.5.3. 사회적 경제 활성화와 사회적금융 강화

10.2.5.3.1. 전담팀구성

10.2.5.3.2. 사회적경제지원기금 200억 조성

10.2.5.3.3. 사회적 경제기업 대상 300억규모 저리 대출

10.2.5.3.4. 사회적 경제기업 전용상품 다양화 및 평가시스템 구축

10.2.5.4. 소상공인 및 자영업자 지원 사업 확대

10.2.5.4.1. 신협의 주된 조합원이자 지지층 (소상공인 및 자영업자)

10.2.5.4.2. 신협 소상공인 지원 센터 설치

10.2.5.4.3. 신협 네트워크 활용 판로 지원(조합 및 조합원 내 각종 커뮤니티 홍보)

10.2.5.4.4. 성장 지원 프로그램 운영 (신협 1영업점 당 10개 소상공인 및 자영업자 결연)

10.2.5.5. 지역 밀착형 강점 살린 지역특화사업 추진

10.2.5.5.1. 지역사회와의 상생 발전

10.2.5.5.2. 신협의 정체성 및 지속가능 성장동력

10.2.5.5.3. 스토리텔링 가능한 지역특화사업 발굴 및 육성

10.2.5.5.4. 전주 전통한지 사업

10.2.5.5.5. 도시재생 뉴딜 사업지 내에서 다양한 사회적 경제조직 설립을 중점 지원

11. 프로젝트 왜 하는가? (목적)

11.1. 디지털화를 위한 채널 경쟁력 확보를 목적으로 함

12. 프로젝트 수행 프로세스

12.1. 무엇이 진짜 문제인가? (What Tree : 상황의 전체적인 그림 파악)

12.1.1. 문제 정의 (Check List)

12.1.2. 문제의 구조화 (Issue Tree)

12.2. 문제의 원인은 무엇인가?(Why Tree)

12.2.1. 원인을 분석하는 Logic Tree

12.3. 문제를 어떻게 해결할 것인가? (How Tree)

12.3.1. 해결책을 구체화하는 Logic Tree

13. 신협 비즈니스 이해

13.1. 소매금융 중심 (개인 및 소상공인)

13.2. 중소도시 조합 창구 중심 영업

13.3. 조합 구성은 지역 기반

13.4. 조합원 잔고 : 대부분 1000만원 미만

14. 조합원 이용 궁금사항

14.1. 지역 조합원은 왜 가입 할까?

14.1.1. 가설 : 조합원 가입 시 1000만원 비과세

14.1.2. 가설:담보대출

14.2. 고 연령대 : 50대 이상이 주이며, 50대 이상이 신규 가입이 늘어 남

14.3. 창구는 어떤 목적으로 이용할까?

14.3.1. 가설 : 그날의 수입금인 현금 입금

14.4. 인뱅/스뱅은 활용도는 낮은데, CD/ATM 이용뉼은 높아?

15. CU 현재

15.1. NEW비전 선포

15.1.1. 디지털트랜스포메이션

15.1.1.1. 비대면채널 강화 준비/진행

15.1.1.1.1. 모바일뱅킹 강화

15.1.1.1.2. 스마트뱅킹 강화

15.1.1.2. IT 조직 개선

15.1.2. 금융서비스 다양화

15.1.3. MOU 탈피

16. CU 미래

17. 협동조합

17.1. 협동조합 분류

17.1.1. 사업협동조합

17.1.2. 신용협동조합

17.1.3. 협동조합연합회

17.1.4. 기업조합

17.2. 협동조합이란

17.2.1. 같은목적, 조합원

17.2.2. 물자등을 구매, 생산, 판매,소비 협동으로 영위